什么是认房认贷？在不同时期，国家政策会对房与贷关系会进行不同调整，通过认房与认贷三种组合，即认房认贷、认房不认贷、认贷不认房来调整房屋拥有数量与贷款关系，维护房地产市场平衡发展。那么在这三种情况下，到底会对购房与贷款产生什么影响呢？

了解房贷关系变化对买房贷款影响，首先需要知道认房与认贷含义。

认房指是，购房者要买房贷款时，通过在当地房屋登记系统中查询相关登记信息，如果查到之前有过一次买房记录，则此次买房将被定位为二套房。

认贷指是购房者买房贷款时，在银行征信系统里查询到该买主曾经有过一次贷款买房记录，那么此次买房将被定位为二套房，而不考虑贷款是否还清，按二套房贷款利率执行贷款政策。

一、什么是认房认贷？

认房又认贷是三种情况中对购房者来说最不利一种情况，当市场执行该政策时，买房贷款将变得异常艰难。具体是指贷款人在买房时，通过当地房屋登记系统和贷款银行征信系统查询到贷款买房者名下有一套房或者有贷款记录，都将被认定为非第一套房，按照二套房首付比例和贷款利率来执行。

关于在认房又认贷情况下，如果贷款还清或者房屋卖掉该如何界定呢？不同城市有不同标准，有城市仍按二套房计算，有城市折中处理，贷款利率高于首套，低于二套，要具体情况具体分析。

二、认房不认贷

认房不认贷重点在”房“上。当购房者二次买房时，通过查询当地房屋登记系统，只要查询到购房者名下有房，无论贷款是否还清，都将按二套房计算，如果名下无房或者买房后又卖掉，造成名下无房，则按首套房认定。

在这个查询房源信息过程中，不考虑该购房者银行贷款记录，也不考虑贷款是否还清，一切以”房“为核心。

三、认贷不认房

认贷不认房重点在”贷“上，这种情况下认定标准是不以家庭拥有房屋数量为计算标准，而是以是否有贷款记录、贷款记录是否还清来认定。

只要有贷款未还清，再次购房都将按二套房或以上来认定。如果之前没有购房贷款记录或者购买房子贷款已经还清，没有了贷款记录，无论你有几套房，此次贷款都会按首套房贷款利率和首付比例来执行。认贷不认房情况下，二套房认定有三种情况：

1、贷款买过一套房，贷款未结清，再次贷款买房，认为二套。

2、个人名下有两套房贷记录，一套已还清，一套未还清，再贷款买房按二套房贷款利率执行。

3、夫妻两人，一方婚前买房使用商业贷款，另一方婚前购房使用公积金贷款，婚后两人想要再次贷款买房，如果婚前贷款已还清，则根据银行条件具体调整贷款利率，如果贷款未还清，则按二套房计算。如果婚前两人都是商业贷款且都未还清，则按三套计算。